Guía de Reubicación 2024 (parte 6): Planes de Retiro

2024-04-22Por My Casa

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Jubilarse en México: Una guía integral


Jubilarse en México se ha convertido en una opción cada vez más atractiva para muchos expatriados que buscan un costo de vida más bajo, excelente atención médica y una cultura vibrante. Esta guía cubre consideraciones esenciales, incluyendo visas, planificación financiera, bienes raíces, atención médica e integración comunitaria, para ayudarte a hacer una transición suave a tu nueva vida.


Parte de tu planificación requerirá los servicios no solo de un buen agente inmobiliario, sino también de un experto en reubicación. Comunícate con los agentes licenciados de Mycasa Real Estate para obtener ayuda con todas tus preguntas relacionadas con la reubicación aquí y la búsqueda de la propiedad perfecta.


Tabla de Contenidos



Puntos Clave para Jubilarse en México


  • Requisitos de Presupuesto: Los gastos mensuales cómodos varían de $1,500 a $4,000 dependiendo de la ciudad.

Requisitos de Residencia: Escoge entre opciones de residencia temporal o permanente, ambas con beneficios distintos.

Salud: Explora opciones de seguro privado y estima costos de bolsillo para atención médica de calidad.

Bienes Raíces: Considera los beneficios de alquilar vs. comprar, tomando en cuenta impuestos a la propiedad y consideraciones legales.


Requisitos de Visado para Jubilarse en México


Para jubilarse en México, los expatriados necesitan ya sea una Visa de Residente Temporal o una Visa de Residente Permanente. Estas visas requieren prueba de estabilidad financiera:

  • Visa de Residente Temporal: Requiere un ingreso mensual de al menos USD $4,350 o ahorros de USD $73,000.

  • Visa de Residente Permanente: Requiere un umbral de ingresos más alto o activos financieros significativos, incluyendo propiedad de bienes raíces o una inversión de capital en México.

Se recomienda solicitar estas visas en un consulado mexicano antes de la llegada. Una vez en México, la visa puede convertirse en un permiso de residencia.


Consideraciones Financieras para Expatriados

Una estrategia financiera bien planificada es crucial para una jubilación cómoda en México. Aquí hay algunos factores clave a tener en cuenta:

  • Implicaciones Fiscales: Los ciudadanos estadounidenses pueden beneficiarse de la Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero, mientras que los jubilados canadienses pueden enfrentar un impuesto del 25% como no residentes sobre las distribuciones del Plan de Pensiones de Canadá.

  • Banca a través de Fronteras: Abrir una cuenta bancaria mexicana puede facilitar las transacciones, pero es importante monitorear las tasas de cambio y las tarifas de transferencia.

  • Tasas de Cambio de Divisas: En 2024, la tasa de cambio es alrededor de 17.50 MXN por USD, aumentando el poder adquisitivo de los jubilados extranjeros.


Adoptando la Cultura y Comunidad Mexicana

Inmerso en la rica cultura de México mejorará la experiencia de jubilación. Aspectos clave incluyen:

  • Aprender Español: Hablar el idioma ayuda en interacciones diarias y compromiso cultural.

  • Actividades Sociales: Muchas comunidades de expatriados organizan eventos, incluyendo cenas, clubes y actividades deportivas.

  • Mercados Locales y Eventos: Participar en mercados tradicionales y festivales profundiza la apreciación cultural.


Salud y Bienestar en México

México ofrece salud asequible y de alta calidad, convirtiéndolo en un destino principal para la atención médica entre jubilados. Las opciones incluyen:

  • Salud Pública: Los residentes legales pueden inscribirse en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), aunque los costos pueden aumentar con la edad.

  • Salud Privada: Ofrece mejor acceso a especialistas, tiempos de espera más cortos y profesionales angloparlantes.

  • Estilo de Vida Activo: Las actividades populares incluyen tirolina, paseos a caballo, esnórquel y explorar cenotes en lugares como la Riviera Maya.


Bienes Raíces e Impuestos a la Propiedad

Comprar o alquilar una casa en México generalmente es más asequible que en EE.UU. y Canadá:

  • Precios de las Casas: Se pueden encontrar casas por $150,000 o menos, aunque las propiedades frente al mar son más caras.

  • Impuestos a la Propiedad (Predial): Los costos anuales son bajos, típicamente menores a 5% del valor de la propiedad, con los jubilados elegibles para un descuento del 50%.

  • Consideraciones Legales: Los extranjeros pueden ser dueños de propiedades, pero deben trabajar con un notario para asegurar el cumplimiento legal y los derechos de propiedad.


Reubicación y Asentamiento

La reubicación a México requiere una planificación cuidadosa. Aquí están los pasos esenciales:

  • Seis Meses Antes de Mudarse:

    • Renueva el pasaporte y organiza las vacunas.

    • Organiza documentos financieros y lista artículos esenciales a llevar.

    • Reduce pertenencias vendiendo o donando.

  • Un Mes Antes de Mudarse:

    • Prepara un menaje de casa (lista de inventario del hogar).

    • Configura un VPN y servicios de reenvío de correo.

    • Cierra la residencia anterior cancelando servicios públicos.

    • Empaca pertenencias con una lista de inventario para facilitar el desempacado.


Encontrando tu Lugar en la Comunidad Expatriada

Los expatriados pueden integrarse en su nuevo entorno uniéndose a comunidades y organizaciones establecidas:

  • Grupos en Línea: Los grupos de Facebook y foros de expatriados brindan consejos esenciales para la reubicación.

  • Eventos Locales: Las reuniones sociales y festivales culturales ayudan a los expatriados a conectarse con locales y otros jubilados.

  • Organizaciones de Expatriados: Grupos como La Sociedad del Lago Chapala en Ajijic ofrecen redes de contactos y apoyo.


Protegiendo tus Activos

La planificación patrimonial es vital para proteger tus activos y asegurar procedimientos de herencia sin problemas:

  • Crear un Testamento Mexicano: Los extranjeros con propiedades en México deberían redactar un testamento mexicano para evitar complicaciones de sucesión.

  • Alineando Testamentos Internacionales: Asegura consistencia entre tu testamento mexicano y cualquier testamento existente de tu país de origen.

  • Buscar Asesoría Legal: Consultar a un notario o abogado de planificación patrimonial simplifica los asuntos de herencia y protege tus activos.


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Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son algunos de los mejores lugares para jubilarse en México?

Algunos de los mejores lugares para jubilarse en México incluyen Ixtapa-Zihuatanejo, Lago Chapala, Los Cabos, Playa del Carmen, Puerto Vallarta y San Miguel de Allende, ofreciendo una variedad de opciones de estilo de vida y consideraciones de presupuesto, así como factores como el bajo costo de vida, acceso a la atención médica y seguridad. Elige basándote en tus preferencias y necesidades.

¿Cuáles son los requisitos de visa para jubilarse en México?

Para jubilarse en México, necesitarás residencia temporal o permanente, que se puede obtener cumpliendo con criterios financieros como un ingreso mensual de al menos USD $4,350 o $7,300, ahorros personales, propiedad de una vivienda o haciendo una inversión de capital en México. Sin fecha.

¿Cuáles son las opciones de salud para jubilados en México?

Los jubilados en México tienen la opción de inscribirse en el seguro de salud público a través del IMSS por una pequeña prima, o pueden optar por el seguro de salud privado para servicios más especializados y profesionales angloparlantes. Considera tus preferencias y necesidades para decidir qué opción es mejor para ti.

¿Cómo puedo proteger mis activos al jubilarme en México?

Considera crear un testamento local, conocido como 'testamento', para simplificar el proceso de administración patrimonial en México. Esto es especialmente importante para los expatriados que poseen propiedades en México para evitar retrasos en la sucesión para los herederos.

¿Cómo puedo sumergirme en la comunidad local en México?

Para sumergirte en la comunidad local en México, intenta aprender español para mejorar los intercambios culturales y participa en mercados y eventos locales para experimentar plenamente la cultura mexicana.


Actualizado 7/2/25

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